شراكة بين هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي (ACAPS) وجامعة محمد السادس متعددة التخصصات التقنية (UM6P) لتعزيز القطاع المالي المغربي
خطا المغرب خطوة مهمة نحو تطوير قطاع مالي عصري وشامل يوم 12 دجنبر 2025، بعدما قامت هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي (ACAPS) بتوقيع شراكة واسعة النطاق مع جامعة محمد السادس متعددة التخصصات التقنية (UM6P) بالرباط. وتهدف هذه الاتفاقية إلى الجمع بين الصرامة الأكاديمية والرؤية التنظيمية، وتضع أسساً لتقدم ملحوظ في ميادين التعليم والبحث ونشر الثقافة المالية الرقمية.
شراكة استراتيجية من أجل الابتكار المالي
تعكس اتفاقية التعاون الجديدة الموقعة بحرم جامعة UM6P هدفاً مشتركاً يتمثل في تعزيز منظومة التأمينات والحماية الاجتماعية بالمغرب من خلال تنمية الكفاءات، وتحفيز البحث، وتمكين المواطنين بمعرفة عملية مباشرة وواقعية. وتساهم هيئة ACAPS، باعتبارها الجهاز الوطني المكلف بمراقبة التأمينات وصناديق التقاعد، بخبرتها التنظيمية العميقة، فيما توفر جامعة UM6P باعتبارها مؤسسة رائدة في علوم الهندسة والتكنولوجيا، رصيداً غنياً من الموارد الأكاديمية والبحثية. ومن خلال هذه الشراكة، يسعى الطرفان إلى دعم الطموح المغربي في ريادة مجال التكنولوجيا المالية على المستوى الإقليمي.
هذا النموذج التعاوني يستجيب بشكل مباشر لحاجيات القطاع المتجددة، وحسب المعلومات المتداولة بخصوص الاتفاقية، سيتم إطلاق عدة مبادرات تشاركية تهم الجوانب التالية:
- التعليم والتكوين المستمر: تهدف الشراكة إلى ابتكار برامج أكاديمية مخصصة، وشهادات مهنية، وتكوينات للإداريين تهتم بتأهيل الطلبة والمهنيين الحاليين لمواجهة رهانات قطاعي التأمينات والحماية الاجتماعية.
- تطوير المهارات: سيتم التركيز الاستراتيجي على تنمية الرأسمال البشري من خلال ورشات عمل وندوات متخصصة وتجارب تطبيقية تُمكّن الأطر والممارسين من مواكبة التحول الرقمي.
- البحث المشترك: ستشرف UM6P وهيئة ACAPS على إعداد دراسات ومشاريع تجريبية وكتابات بحثية مشتركة تعالج مستجدات الخدمات المالية وتنظيم التكنولوجيا المالية والإدماج الرقمي.
- تعزيز الثقافة المالية: أحد دعائم هذه الشراكة هو نشر المعرفة المالية، خاصة لفائدة فئات الشباب وساكنة المناطق القروية والفئات الهشة، باعتبارهم أساس الإدماج المالي المستدام.
من خلال تسخير نقاط قوة كل مؤسسة، أصبح الاتفاق مهيأً لخلق فرص للابتكار داخل منظومتي التأمينات والتقاعد في المغرب.
التعليم: إعداد قادة القطاع المالي للمستقبل
من الأهداف العاجلة للشراكة تحديث العرض التعليمي في مجالات التأمين والحماية الاجتماعية. ستسهر جامعة UM6P على استثمار خبراتها البيداغوجية ومنصاتها الرقمية المتطورة لتصميم تكوينات بتشاور مباشر مع هيئة ACAPS، حيث ستمزج بين الجانب النظري والتطبيقات التنظيمية، مع إدراج دراسات حالة وأدوات رقمية حديثة تؤثر اليوم في القطاع.
كما سيتعاون الأساتذة من UM6P مع خبراء ACAPS لضمان أن المحتوى يعكس آخر المعايير الدولية وأحدث مستجدات التنظيم. من بين البرامج المخططة: مسارات نيل شواهد في إدارة التأمينات، الامتثال التنظيمي، تقييم المخاطر، والتحول الرقمي وغيرها. الهدف من ذلك خلق جيل جديد من الكفاءات المؤهلة للإشراف على القطاع المالي المغربي وتجديده.
التكوين المستمر وبناء القدرات
أمام التسارع التكنولوجي الكبير الذي يشهده قطاع الخدمات المالية، أضحى المغرب في حاجة إلى كفاءات مؤهلة قادرة ليس فقط على مواكبة تحديات اليوم، بل أيضاً استباق تحولات الغد. يُتيح إطار التعاون ACAPS-UM6P نموذجاً متطوراً للتكوين المستمر، مع التركيز على مهارات تدعم الابتكار المسؤول وحماية المستهلك ضد مخاطر متجددة كالهجمات السيبرانية، والتزوير، والانحياز الخوارزمي.
- ندوات الإدارة التنفيذية: لقاءات منتظمة تجمع قادة القطاع المالي وصناع القرار والباحثين لمناقشة أفضل الممارسات والاتجاهات التنظيمية والتقنيات الحديثة كالذكاء الاصطناعي وتقنية سلسلة الكتل.
- ورشات تطبيقية: تمكين الممارسين من اكتساب خبرة مباشرة حول منصات رقمية حديثة، وحلول التنظيم الرقمي “RegTech” وأدوات الإكتواري اللازمة للمراقبة الحديثة وتدبير المخاطر.
- تكوين صناع القرار: ستنظم جلسات متخصصة لممثلي المؤسسات الحكومية لتطوير السياسات المتوافقة مع سرعة تطور التكنولوجيا والأسواق.
ترمي هذه الجهود إلى رفع الأداء المهني في جميع مكونات القطاع، مما سيجعل المغرب مركزاً إقليمياً لخبرة مالية متقدمة.
البحث المشترك وصناعة القرار المبنية على الأدلة
يشمل الاتفاق برنامج بحثي طموح، حيث تعتزم ACAPS وUM6P إطلاق مشاريع بحثية مشتركة لمعالجة التحديات والفرص داخل منظومات التأمينات والتقاعد والتكنولوجيا المالية. من بين المواضيع المحتملة:
- رقمنة منتجات وخدمات التأمين
- أثر الإصلاح التنظيمي على الإدماج المالي
- نماذج تقييم المخاطر في سياق تغير المناخ
- دور الذكاء الاصطناعي في تدبير المطالبات والكشف عن التزوير
- ضمان خصوصية البيانات والأمن الرقمي في التأمينات الرقمية
علاوة على ذلك، تعتزم المؤسستان نشر توصيات سياساتية وتقارير علمية مبنية على الأدلة لدعم تبادل المعرفة داخل المغرب وخارجه. يؤكد هذا المنحى البحثي ضرورة مواكبة الابتكار لمتطلبات الرقابة التنظيمية الصارمة.
تعزيز الثقافة المالية للجميع
من الجوانب ذات الأثر الاجتماعي الأبرز في هذه الشراكة هو التركيز على نشر الثقافة المالية. فمع تزايد عدد المواطنين المنخرطين في منتجات التأمين ومتتبعي نظم التقاعد والمنصات الرقمية المالية، يصبح اكتساب المفاهيم الأساسية ضرورة للتمكين الاقتصادي. تتضمن الاتفاقية مجموعة من المبادرات العمومية:
- أدوات تعليمية تفاعلية: تطوير دورات رقمية وتطبيقات للهاتف المحمول ووسائط متعددة تشرح مفاهيم التأمين والادخار والحماية الاجتماعية بلغة مبسطة وميسرة.
- برامج تواصل موجهة: مبادرات مصممة خصيصاً للنساء والشباب وساكنة القرى، باعتبارهم الفئات الأقل استفادة من التعليم المالي التقليدي.
- أنشطة جماعاتية: تنظيم لقاءات وأنشطة في جهات مختلفة لتوسيع نطاق حملات التوعية المالية وتشجيع انخراط المجتمع المدني المحلي.
يرى الطرفان أن توسيع الثقافة المالية أمر أساسي لحماية المستهلكين، وزيادة الانخراط في الأسواق المنظمة، ودعم أهداف المغرب في مجال الشمول المالي.
تعزيز مكانة المغرب كمركز إقليمي للتكنولوجيا المالية
تأتي هذه الاتفاقية في سياق تسريع المغرب لخطى تحديث القطاع المالي واحتضان التحول الرقمي. يشهد القطاع تطوراً سريعاً من خلال بروز شركات ناشئة حديثة، وتجارب تنظيمية متقدمة، وفاعلين رقميين جدد في السوق. وبمقارنة أحدث الاتجاهات العالمية، يهدف المغرب إلى ترسيخ إطار تنظيمي يشجع الابتكار مع الحرص على حماية المستهلكين وضمان أعلى درجات النزاهة.
من خلال هذا التعاون، تؤكد ACAPS التزامها ليس فقط بدور التنظيم بل أيضاً بالمساهمة الفعلية في صياغة مستقبل الخدمات المالية عبر التعليم، والبحث، والعمل المشترك. هذا النموذج يمكن أن ينقل تجربته لدول إفريقية أخرى تسعى للاستفادة من مكتسبات التحول التكنولوجي ومواجهة تحدياته التنظيمية.
نظرة مستقبلية: نموذج للتعاون المتكامل
رغم أن شراكة ACAPS-UM6P لاتزال في بدايتها، فإن الاتفاق الإطاري وضع خريطة طريق لتفعيل مبادرات مشتركة تجمع بين مختلف القطاعات. وستعرف الأشهر المقبلة انطلاق مشاريع تطبيقية، وفعاليات مشتركة، وتأسيس مجموعات عمل لتنسيق الأولويات البحثية وتطوير البرامج الدراسية.
في حالة نجاح هذا التعاون، سيفتح الباب لدورة إيجابية: تأهيل كفاءات مالية جديدة، دعم المشرعين والمنظمين بمعطيات عملية، تمكين المواطنين من اتخاذ قرارات مالية مبنية على وعي، وجعل المغرب نموذجاً رقمياً في تسيير التأمينات والحماية الاجتماعية.
إن اتفاقية ACAPS-UM6P تتجاوز مجرد جمع مؤسستين رائدتين، إذ ترسم مساراً لشراكة جديدة تجمع التعليم، والبحث، والتنظيم استجابة لمتطلبات العالم المالي المتغير بوتيرة متسارعة.
